增额寿险是智商税吗?增额寿险要不要买?-焦点日报
2023-04-20 21:42:31 来源: 希财网
增额寿险是当前最热门的险种之一,比如很多人误以为保额当成现金价值、混淆内部收益率,导致合同明确写进的复利3.5%,而IRR值却和预期想法不一样,那么,增额寿险是智商税吗?增额寿险要不要买?今日我们从不同的维度来区分以下。
一、增额寿险是智商税吗?
增额寿险不是智商税,但是的确要有注意的细节:
【资料图】
1、减保政策不是随意可以减:虽然可以通过减保获取部分现金价值,很多增额寿险上限为20%已交保费,而且很多需要5年后才可以申请减保,但是部分人群就是想通过减保来缓解交费压力,而部分人会选择短期交费,因此减保政策对于缓解交费压力的人群而言,作用不大,质疑增额寿险是智商税吗就是这个愿意;
2、混淆内部收益率:IRR值其实并不等于复利3.5%,增额寿险IRR值在未来持有几十年后,IRR值一般小于3.5%或者接近3.5%,以市场上康乾3号瑞祥人生为例,30岁男性,一次性交10万,累计保费10万,持有30年后、40年后、50年后,IRR值能达到3.499%。
二、增额寿险要不要买?
增额寿险要不要买主要看个人需求,一般适用于以下几类人群:
1、可以作为财富传承给后代:增额寿险有储蓄作用和身故保障,可以灵活规划资金、传承财富等作用;
2、实现资产隔离,规避婚烟风险:这类险种可以指定收益人,有效实现资产隔离,避免财务纠纷;
3、能给孩子作为教育金:如果0岁投保,到19岁大学毕业或者22岁读研究生、出国留学等取出来,经20年的复利,收益还是可以的;
4、规划养老的人:增额寿险要不要买主要还是看人群,如果是侧重于养老的人,30岁投保,60岁或者70岁领取,经过40年的复利,收益会较为可观,以人我行产品来说,30岁男性,一次性交10万,3年交,本金30万,70岁的IRR值达到了3.481%,一次性领取1139895元进行养老。
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